Домой Экономика Выбираем вклад. Экономист Косов открыл, как избежать ловушки низких ставок

Выбираем вклад. Экономист Косов открыл, как избежать ловушки низких ставок

32
0

Содержание

Каждому хочется найти надежный способ сохранить и приумножить свои сбережения. Один из самых популярных способов — положить деньги в банк. Однако многих останавливают сомнения: как не потерять свои деньги из-за снижения их покупательной способности вследствие инфляции? Тем более что в 2025 году ставки по вкладам остаются не самыми высокими.

На что обратить внимание, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант, aif.ru рассказал кандидат экономических наук, доцент, заведующий кафедрой государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г. В. Плеханова Михаил Косов.

Сбережения нужно не просто хранить, а сохранять и приумножать. Главное — не попасть в ловушку низких процентов и скрытых условий. Разберёмся, как выбрать вклад и защитить свои деньги.

Какие бывают вклады?

Все банковские вклады можно разделить на несколько типов:

Срочные вклады. Открываются на определённый срок, процентная ставка выше, но снимать деньги нельзя до окончания договора. Обычно такие вклады делятся на краткосрочные (до 1 года) и долгосрочные (от 1 года и более). Чем больше срок, тем выше ставка.

Вклады до востребования. Позволяют свободно снимать и пополнять средства, но процентная ставка обычно минимальна (около 0,01-1%). Подходят для хранения средств, но не для их приумножения.

Пополняемые вклады. Удобны для тех, кто хочет постепенно увеличивать сумму сбережений. Некоторые банки устанавливают ограничения на частоту и размер пополнений.

С возможностью частичного снятия. Позволяют снимать часть средств без потери процентов, но ставка ниже, чем у классических срочных вкладов.

Валютные вклады. Открываются в долларах, евро или другой иностранной валюте. Подходят для защиты от девальвации рубля, но ставки по ним редко превышают 2-3%.

Инвестиционные вклады. Совмещают классический вклад и инвестиционные инструменты. Процентная ставка зависит от результатов инвестиций, поэтому доходность не гарантирована.

Как выбрать выгодный вклад?

Сравниваем ставки. В 2025 году средняя ставка по вкладам в рублях варьируется от 7% до 12%. Но важно смотреть не только на цифры в рекламе, а на реальные условия:

  • Как начисляются проценты? Проценты могут начисляться раз в месяц, квартал или год. Чем чаще капитализация, тем выше доходность.
  • Есть ли ограничения? Например, при досрочном закрытии проценты могут «сгореть». У некоторых вкладов есть ограничения по минимальному и максимальному сроку хранения средств.
  • Минимальная сумма вклада — чем больше вклад, тем выше ставка. Некоторые банки предлагают повышенные ставки для сумм от 500 тыс. рублей и выше.
  • Можно ли пополнять? Если у вас есть регулярные доходы, удобнее выбирать пополняемый вклад. Однако стоит уточнить, на каких условиях можно вносить дополнительные средства — бывают лимиты на сумму и частоту пополнений.
  • Какой банк выбрать? Оцените репутацию банка, его рейтинг и участие в системе страхования вкладов. Надёжные банки предлагают прозрачные условия без скрытых комиссий.
  • Дополнительные бонусы. Некоторые банки предлагают специальные программы для вкладчиков, например, бонусные проценты за пользование картой, кешбэк или скидки на другие банковские услуги.
ЧИТАТЬ ТАКЖЕ:  Новый суперкризис. Грозит ли США повторение Великой депрессии?

Как защитить свой вклад?

  1. Выбирайте банки с лицензией ЦБ РФ. Проверить надёжность можно на сайте Центробанка.
  2. Учитывайте систему страхования вкладов. В России все вклады до 1,4 млн рублей застрахованы государством.
  3. Не ведитесь на слишком высокие ставки. Если банк обещает доходность намного выше рыночной, есть риск потери денег.
  4. Читайте договор. Внимательно изучите условия досрочного расторжения, капитализации и дополнительных комиссий.

Какие банки предлагают лучшие условия?

Список банков и их актуальные предложения постоянно меняются. Однако среди крупнейших российских банков традиционно выделяются Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк. Кроме того, можно обратить внимание на онлайн-банки, такие как Т-банк (Тинькофф) и Совкомбанк, которые часто предлагают повышенные ставки и гибкие условия управления вкладом.

Перед открытием вклада рекомендуется сравнить предложения на сайтах банков и финансовых агентств, а также учитывать возможные акции, льготные условия и бонусные программы.

Так куда же вложить деньги в 2025 году?

Если вам нужна стабильность — выбирайте срочный вклад с капитализацией. Если важна гибкость — обратите внимание на пополняемые вклады или счета с частичным снятием. Для защиты от инфляции можно рассмотреть валютные вклады, но больших процентов по ним не ждите.

Главное — подходить к выбору осознанно, проверять условия и выбирать надёжные банки. Тогда ваши сбережения будут не только в сохранности, но и принесут доход.

Оцените материал