Мы оформляем и гасим кредиты, копим деньги на вкладах, а потом тратим их, получаем зарплату на одну карту, а когда увольняемся, закрываем ее. От всех этих банковских продуктов остается огромное количество бумажных документов: договоры, платежные поручения, чеки из банкоматов… Нужно ли их хранить или можно выбросить, АиФ.ru рассказали эксперты.
Срок исковой давности по обычным делам в России составляет три года, говорит доцент департамента банковского дела и финансовых рынков Финансового университета при Правительстве РФ, к. э. н. Светлана Зубкова.
«Как показывает банковская юридическая практика, в этот период могут возникнуть ситуации, когда наличие документов на банковские продукты (пусть и истекшие) позволяет избежать проблем. Например, банк или агентство по страхованию вкладов (АСВ) может „случайно“ потерять документы о погашении вами кредита и предъявить вам претензии. В этом случае вас спасут полученная сразу справка банка о погашении кредита и документы о внесении денежных средств в погашение задолженности», — объясняет экономист.
Кроме того, по ее словам, бывает, что банки «забывают» передать в бюро кредитных историй информацию о том, что ваш кредит погашен. От этого кредитная история портится: когда вам понадобится новый заем, вам придется доказывать свою добросовестность.
Руководитель юридической коллегии Денис Хузиахметов напоминает, что каждый год Центральный банк РФ отзывает лицензию у десятка финансовых организаций. После отзыва лицензии у того или иного банка в работу включается Агентство по страхованию вкладов, которое, помимо компенсации депозитов вкладчикам, занимается еще и оспариванием сделок по открытию вкладов.
«При открытии банковского вклада и внесении денежных средств на счет (в том числе онлайн) получите от финансовой организации первичные документы и сохраняйте их: договор банковского счета (вклада), платежные поручения, приходные и расходные кассовые ордеры. Если транзакции осуществляются через интернет-банк, регулярно заверяйте у банка выписку с движениями по вашему счету. Вся первичная документация — это доказательства.
Если документов нет, то доказать существование вклада или остатка на счете будет сложно. Слова или свидетельские показания в таких вопросах не помогут», — предупреждает Хузиахметов.
После отзыва лицензии у банка Агентство по страхованию вкладов может заподозрить вкладчика в недобросовестности, если вклад был закрыт досрочно незадолго до отзыва лицензии, добавляет Зубкова. В таком случае от вкладчика потребуют вернуть деньги в банк.
«По закону Агентство по страхованию вкладов может оспорить сделки за три года, предшествующие санации, хотя обычно этот срок составляет около месяца. Конечно, наличие банковских документов на руках будет в таких и подобных случаях полезным.
Несмотря на то, что по закону в самом кредитном учреждении банковские документы хранятся не менее пяти лет и всегда можно обратиться в банк для их восстановления, документы по вкладам у себя желательно хранить не менее трех лет, особенно если это касается крупных сумм, от 10 миллионов рублей. А справки о погашении кредита с печатью банка лучше хранить бессрочно. Они как минимум будут свидетельствовать о вашей положительной кредитной истории», — подсказывает Зубкова.
Что делать со старой картой?
С банковскими документами разобрались. А что делать со старыми карточками? Здесь играет роль то, какая это карта: кредитная или дебетовая. Если вторая, то ничего особо делать не надо: как вариант можно оставить на память или уничтожить. Главное — не выбрасывать целиком. Все-таки на ней содержится ваша персональная информация.
А вот если истек срок действия кредитной карты, то простым ее уничтожением уже не ограничишься. Даже если вы погасили долг по кредитке, это не значит, что она закрыта: к ней привязан счет, который, в отличие от «пластика», продолжает функционировать. И его лучше закрыть. Для этого нужно обратиться с заявлением в отделение банка. Почему нельзя просто положить старую кредитку в стол? Дело в том, что банки нередко прописывают в договоре условие о переводе счета со старой кредитной карты на новую. А это значит, что финансовое учреждение может взимать плату за годовое обслуживание или СМС-информирование. Да, взимать плату прямо из кредитного лимита. Это риск попасть на проценты и испортить кредитную историю.
